FHA i konvencionalna procjena
FHA vs konvencionalna procjena
U posljednjih nekoliko godina, tržište se dramatično promijenilo i kuće foreclosures su smanjene. No, s padom broja foreclosures, zahtjevi na tržištu su povećani. Više nego ikada prije, zahtjev za procjenu domova postao je ključan za sve vlasnike kuće. Stoga, kada kupac planira kupiti kuću, treba osigurati da je vrsta nekretnine koju želi kupiti proporcionalna vrsti kredita za koji je podnio zahtjev. To je zato što gotovo svaka hipoteka ima potrebu za procjenom imovine prije nego što se zajam dade kupcu. Međutim, postoje određene iznimke u kojima proizvod zajma ne zahtijeva ocjenu.
Kada pogledate u vrstu procjene nekretnina provedenih na tržištu, vidjet ćete da su od dvije vrste, procjene FHA i konvencionalne procjene. Jednom kad se prijavite za FHA zajam, jedan od uvjeta za kredit je da se procjena doma obavlja na višem standardu u usporedbi s konvencionalnom ocjenom. FHA zajam ima minimalni iznos predujma, ali konvencionalni zajam ima veći predujam za plaćanje unatoč nižim standardima.
Konvencionalna procjena temelji se na stvarnoj vrijednosti kuće, koja se može izračunati metodom dohotka, usporedivom metodom prodaje ili metodom troška. Usporedivi način prodaje je najčešće korištena metoda svih triju metoda. Omogućuje procjenitelju da izračunava vrijednost imovine koja se procjenjuje uzimanjem najnovije prodaje, s gotovo istim karakteristikama, i koja je usko povezana s predmetnim imovinom. S druge strane, procjena FHA ne samo da uzima u obzir sve navedene detalje, već i potvrđuje da li kuća ispod procjene zadovoljava minimalni životni standard postavljen od strane Odjela za stambenu i urbanu izgradnju (HUD). Imanje ne može imati rupe u stropovima ili zidovima, slomljenim prozorima i slomljenim stepenicama. Ako ima više od tri slomljena koraka u stubištu, mora postojati ograda. Na mjestu treba postojati i aparat ako je za njega ugrađen. Štoviše, u kući se također mora nalaziti sustav grijanja i hlađenja te električni sigurnosni sustav u radnom stanju. Ukratko, imovina mora biti u dobrom stanju i ne smije se popraviti.
Uvjeti zajma obje ocjene također se razlikuju jedan od drugoga. Minimalna kreditna ocjena je potrebna za podnošenje zahtjeva za FHA zajam. Uz to je potrebno i predujam od samo 3,5 posto, a prodavačima se dopušta plaćanje do 6 posto cijene nekretnine za trošak zatvaranja kupaca. S FHA zajmovima, kupac može lako priuštiti imovinu jer smanjuje ukupne mjesečne uplate dopuštajući veći omjer duga i prihoda i dajući im priliku platiti niže premije osiguranja hipoteka. Također možete iskoristiti darovna sredstva koja vam daju vaše najmilije. No, s konvencionalnim zajmom, morat ćete platiti najmanje 5 posto plaćanja. Premija osiguranja hipoteke relativno je veća u konvencionalnom zajmu, a prodavatelju je dopušteno platiti 3 posto kupovne cijene u trošku zatvaranja kupca.
Za razliku od konvencionalne procjene, procjena FHA osigurava hipoteku pružajući podršku u ime prihvatljivih i odobrenih zajmoprimaca. To je razlog zašto je također poznat kao FHA-osigurani hipoteka. Razlog tome je osigurati da zajmodavci žele osigurati da je imovina kupljena pomoću ovih osiguranih hipoteka dobro održavana i sigurna. Konvencionalna procjena ne uzima u obzir činjenicu je li kupljena nekretnina sigurna i sigurna ili ne.
Stoga, bez obzira na odabir metode procjene, važno je da uvijek uzmete u obzir vrstu nekretnine koja vas zanima i trebala bi se podudarati s vrstom zajma za koji se podnosi zahtjev.
