Razlika između gotovinskog i prekoračenja

Ako želite preuzeti zajam za svoju tvrtku, važno je razumjeti uvjete "Gotovinsko plaćanje" i "prekoračenje". Vi svibanj želite uzeti dugoročni zajam koji je zajamčena imovine, ili možete odlučiti da se odlučite za fleksibilni zajam, kao što su gotovinski kredit ili overdraft. Dugoročni krediti često imaju niže kamate za plaćanje, dok kratkoročni krediti imaju veće kamatne stope. Slijedi detaljno objašnjenje razlike između gotovinskog i prekoračenja.

Definicija uvjeta

nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće

Prekoračenje je vrsta financiranja koju možete povući s računa, čak i ako nemate novčanu sredstva. Da biste pristupili prekoračenju, banka sankcionira prag za vas, do kojega saldo može pročitati negativni broj. Za ovaj prekoračenje, plaćaju se kamate na taj iznos. Prekoračenje se obično nalazi u obliku tekućeg računa, a možete izvršiti što više transakcija koje se može održati limitom prekoračenja prekoračenja. U slučajevima koji uključuju neke konzultacije, prekoračenje se može dati na štednom računu. Za prekoračenje kredita kamata se naplaćuje na iznos koji je dospijeva na kraju radnog dana.

Novčani kredit

Gotovinski kredit je jedan od kratkoročnih kredita koje nude financijske institucije. Povlačenje novca od strane tvrtke nije ograničeno na ono što klijent drži na svojem računu s gotovinskim kreditom, ali do točke koja je unaprijed definirana. Račun gotovinskog računa radi kao tekući račun koji ima privremenu čekovnu knjižicu. Plaćanje gotovinom daje se klijentu na njihovu zalog ili hipoteka njihovih dionica. Predviđeni su gotovinski krediti za održavanje obrtnog kapitala koje tvrtka može zahtijevati. Granica gotovinskog kredita trebala bi biti jednaka potrebi obrtnog kapitala tvrtke, umanjenoj za marginu koju je tvrtka već financirala. To je banka koja određuje ograničenje gotovinskog kredita, a može se razlikovati od banke do banke. Kamate na gotovinski kredit naplaćuju se na ukupni iznos koji se poduzima, a ne na ograničenje. Za gotovinski kredit, banka također zadržava pravo tražiti posuđenu gotovinu u bilo koje vrijeme.

Razlike

Postoje mnoge razlike koje se pokazuju između gotovinskog i prekoračenja.

Zahtjev za računom

Za pristup gotovinskim kreditnim sredstvima, većina financijskih institucija zahtijeva da otvorite zasebni račun za gotovinsko plaćanje. Za bankovni okvirni prekoračenje, prekoračenje se može iskoristiti kroz postojeći tekući račun. To je zato što je prekoračenje u osnovi višak povlačenja danog na tekućem računu. Ekvivalentno prekoračenje može se pružiti iu štednom računu.

zalog

Za sigurnosne zahtjeve, potraživanja i društveni inventar služe kao osiguranje koje se poduzima kako bi se omogućio gotovinski kreditni objekt. Za prekoračenje, kratkotrajna imovina nije toliko potrebna kao sigurnost. Možete primiti prekoračenje putem dionica, FD-ova i drugih svojstava kao osiguranja. Ograničenje prekoračenja može se odobriti zbog vjerodostojnosti klijenta u financijsku instituciju.

Ograničiti

Za gotovinske kredite, granica novca određena je kao postotak dionica i prodaje zajedno s financijskim izvješćima. Ograničenje gotovinskog kredita također je nepravilan i stalno se mijenja, budući da je broj ili iznos tekuće imovine postavljen kao kolateral. Ograničenje povlačenja gotovog novca može se nazvati snagom izvlačenja. Za okvir prekoračenja, ograničenje se sankcionira s razmatranjem da imovina može biti osigurana i na financijskim izvješćima društva. Ograničenje iznosa prekoračenja koja klijentu osigurava ostaje konstantan jer je prekoračenje određeno imovinskim svojstvima i ne tekućom imovinom.

Bilješka

Ograničenje prekoračenja može se promijeniti kada:

  • Kreditne ocjene dužnika ustati ili pasti.
  • Kada financijska institucija ima razloga vjerovati da ste svibanj biti u zadanom.
  • Kada ne riješite prekoračenje na način koji je zadovoljavajući, pretvorite ga u težak dug.

Razdoblje kreditiranja

Gotovinsko kreditno sredstvo obično se daje kratko vrijeme. To bi značilo da se ograničenje obnavlja svake nove godine. U nekim slučajevima, obnova ili pregled može se obaviti za pola godine.

Prekoračenje je dostupno samo na kratko vrijeme. Može trajati mjesec dana ili čak tjedan dana. Može se, međutim, dopustiti do jedne godine.

Uvjeti korištenja

Novčani krediti iskorištavaju se jedino zbog razloga poslovanja. Stoga, oni su samo pod uvjetom da stoje kao obrtni kapital i ništa drugo. S druge strane, prekoračenje, može se koristiti za bilo koju svrhu, a ne samo za poslovanje.

Frekvencije povlačenja

Prilikom podizanja gotovinskih sredstava, zajmoprimac može jedino povući zajmovnu jedinicu, a kada nastane potreba. Za prekoračenje, povlačenja se mogu izvršiti onoliko puta koliko je to moguće, pod uvjetom da ukupni povučeni iznos ne prelazi ugovorenu graničnu sankciju.

Vrsta povlačenja

Za gotovinski kredit, dužnik može povući unaprijed određeni iznos samo kada je to potrebno i odjednom. Za prekoračenje, možete se povući samo kada vam je potrebno više novca nego što je na vašem računu.

otplata

Za gotovinski kredit, otplata se vrši u ratama ili po isteku trajanja gotovinskih kredita. Za prekoračenje, možete vratiti zajam bilo koji broj puta.Međutim, za obje, rasporede i upute za isplatu su predviđene od strane financijske institucije. Trebali biste razmotriti pregovore i zatražiti pojašnjenje o uvjetima plaćanja koje banka osigurava za dva kreditna objekta.

Kamatne stope

Kamatna stopa za gotovinsko plaćanje kredita niža je od iznosa prekoračenja. S druge strane, kamatna stopa prekoračenja određuje se iznosom novca koji je dan posudio i stoga se plaća na opadajućem glavnici. Kamatna stopa za gotovinsko plaćanje kredita je fiksna na cjelokupni iznos posuđene. Međutim, za dva kreditna objekta kamatne stope su daleko veće od dugoročnih kreditnih sredstava zbog kratke prirode njihovog životnog vijeka.

Sažetak

Sažetak razlika koje postoje između gotovinskog i prekoračenja.

Tema Novčani kredit nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće
definicija Kratkoročni kreditni kapaciteti koje nude financijske institucije, u kojima povlačenje novca od strane tvrtke nije ograničeno na ono što klijent drži na svom računu s gotovinskim kreditom. Vrsta financiranja koju možete povući s tekućeg računa, čak i ako nemate novčani saldo i račun se može nastaviti zaduživati ​​do određenog ograničenja.
zalog Obično se osigurava sigurnost dionica dužnika i potraživanja. Predviđeno je za sigurnost dugotrajne imovine koju posjeduje dužnik.
Ograničiti Maksimalni iznos koji se može pristupiti je postotak prodaje i zaliha, zajedno s financijskim izvješćima. Granična sankcija uglavnom se temelji na sigurnosnim i financijskim izvješćima.
Uvjeti korištenja Novčani kredit je otvoren samo za upotrebu u poslovanju. Upotreba nije ograničena na dužnika.
Glavni Konstantna je i ne smanjuje se tijekom vremena. Iznos prekoračenja prekoračuje se mjesečno u padajućem prekoračenju.
Račun Novčani krediti mogu zahtijevati otvaranje novog računa za pristup. Banke započinju prekoračenje na postojećem tekućem računu koji imate.
Osiguranje Dionice moraju biti osigurane prije nego što osigurate gotovinski kredit. Vlasništvo mora biti osigurano prije nego što osigurate prekoračenje.
Kamatne stope Kamatna stopa je manja od onog prekoračenja Kamatna stopa je veća, ali se izračunava na prekoračenja koja su nastala na kraju dana, a ne na cjelokupni iznos prekoračenja.

Prilikom podizanja gotovinskog bonusa ili prekoračenja, trebali biste razmotriti sljedeće ključne točke kako biste pronašli objekt koji vam najbolje odgovara:

  1. Kamatna stopa - obje imaju veće kamatne stope od fiksnih kredita
  2. Obračun naknade - naknada za obradu banaka varira, ali možete lako pregovarati o uvjetima.
  3. Servisiranje kamata - neke financijske institucije možda će vam trebati platiti kamate u mjesecu na računu čekom ili gotovinom u roku od nekoliko dana od sljedećeg mjeseca.
  4. Minimalni uvjet korištenja - neke financijske institucije mogu imati problem ako ne koristite račune prekoračenja ili gotovinskog računa do određene razine.

Optužbe mogu biti ogromne ako ne poštujete 3. i 4. godinuth točka. Pobrinite se da u potpunosti angažirate financijere kako biste osigurali da nema skrivenih troškova i pristojbi nakon što otvorite račun s njima.

Zaključno, mnoge su kreditne institucije koje financijske institucije koriste da bi tvrtka bila u potpunosti funkcionalna sa zahtjevima obrtnog kapitala. Objekti koje osiguravaju banke su među prekoračenjima i gotovinskim kreditima. Imaju sličnosti koje se međusobno dijele, iako je koncept prekoračenja već dugo u praksi. Novčani krediti predstavljaju razvoj financijskog kreditnog svijeta koji se razvija.