ULIP i investicijska sredstva
Po konceptu, postoji samo mala razlika između ULIP shema i Mutual fond shema, u smislu strukture proizvoda, isključujući rizik pokrivenost. Obje su tržište povezane s povratima, a obje će nositi tržišni rizik. Na osnovu odabranih zaliha ulagatelja, njegovi povratnici će se točno odraziti u oba slučaja. Za obje opcije, upravitelj fonda bit će odgovoran za pokretanje sheme. To je sve što se tiče sličnosti, tj. Strukture proizvoda. Postoje značajne varijacije u načinu na koji se ova dva proizvoda upravlja, a na važnoj se napomeni reguliraju.
Razlike Što se tiče propisa, uzajamni fondovi reguliraju SEBI, a ULIP-ovi reguliraju IRDA. S industrijskog gledišta, dok se uzajamni fondovi usredotočuju na niske troškove i bolje performanse kao USP, ULIP izgleda više na distribucijskoj razini kao i USP.
Općenito, agenti koji "distribuiraju brojne AMC proizvode" su one koje prodaju investicijski fondovi, dok su agenti koji su povezani s jednim osiguravajućim društvom oni koji prodaju osiguranje (osim brokera osiguranja koji su znatno manji od agenata koji su povezani). To je vrlo važno razmatranje, jer postoji tendencija da se vezani agenti dobro upoznaju i zagovaraju samo proizvode koje prodaje njegovo glavno osiguravajuće društvo, a agenta Mutual Funda, koji je uglavnom neovisan, bit će više uspješan pri odabiru fond, s obzirom da su njegove naknade u cijelosti ovise o zadovoljstvu investitora. Uzajamni fondovi imaju vrlo stroge zahtjeve za transparentnost u odnosu na ULIP, ali to također osigurava da se investitoru koristi što je više informacija koliko god je potrebno, za razliku od ULIP-ova. Stvari kao što su objavljivanje portfelja i dnevni NAV bolje se prate s investicijskim fondovima. U smislu fleksibilnosti, ULIP će vam omogućiti da povećate svoj životni pokrov, a istovremeno zadržite svoju premiju. To se postiže smanjenjem dodjele ulaganja. Međutim, ako imate pravila o pravilima koja su kupljena na temelju uzajamnog fonda, ne možete povećati svoj životni pokrivač. Imate mogućnost samo kupiti novu politiku, što će opet uzrokovati nove troškove uprave. U smislu troškova osiguranja, obično ulaganje u uzajamni fond koštat će vam manje nego što će koštati za opću ULIP shemu. Ali ukratko, ULIP proizvodi pogodniji su za dugoročno ulaganje u paketu osiguranja, dok su investicijski fondovi prikladniji za one koji se samo usredotočuju na ulaganja i srednjoročno vraćanje. Sažetak: Investicijski fondovi reguliraju SEBI, a ULIP-ovi reguliraju IRDA. Uzajamni fondovi prodaju nepoduzetnici, a ULIP-ovi prodaju agenti vezani uz određeni osiguravatelj. Uzajamni fondovi imaju strože zahtjeve za transparentnost od ULIPs. ULIP-ovi su fleksibilniji od MF-ova, jer vam omogućuju povećanje životnog osiguranja dok premija ostaje ista; za razliku od ULIPs, gdje morate potpuno kupiti novu politiku.
